VOUS CONSTITUER UNE EPARGNE
Constituer une épargne est une étape cruciale pour assurer votre sécurité financière à long terme.
Cela vous permet de faire face aux imprévus, de réaliser vos projets futurs et de préparer votre
retraite en toute sérénité.
Préparer vos projets d’avenir
Chacun de nous a des rêves et des objectifs à atteindre, que ce soit l’achat d’une maison, la
création d’une entreprise, ou même un voyage autour du monde. Epargner régulièrement nous
permet de mettre de côté les fonds nécessaires pour transformer ces aspirations en réalité.
Assurer votre sécurité financière
L’épargne constitue une réserve de fonds qui peut être utilisée pour faire face aux aléas de la vie.
Elle est aussi l’assurance de disposer des ressources nécessaires pour maintenir un niveau de vie confortable une fois à la retraite.
Définir votre budget
Je crois fermement que la base d’une gestion financière efficace réside dans une compréhension claire de vos objectifs et de vos ressources. C’est pourquoi je travaille en étroite collaboration avec vous pour définir un budget réaliste et adapté à vos besoins. Nous pourrons le faire évoluer en fonction de l’avancée de vos projets et des éventuels imprévus que vous rencontrerez.
Comparer et sélectionner les offres
Face à la multitude de choix en produits d’épargne, il est essentiel de disposer d’une expertise pour comparer les différentes solutions d’investissement. J’effectue une analyse approfondie des options disponibles, en tenant compte de facteurs tels que la rentabilité, le risque et la liquidité.
Je vous aide ensuite pour sélectionner les supports les plus pertinents et les mieux adaptés à votre profil et à vos objectifs spécifiques.
Diversifier son patrimoine
Un patrimoine équilibré doit être diversifié. Je vous aiderai à sécuriser votre patrimoine en veillant aux grands équilibres patrimoniaux :
– La répartition par classe d’actif (épargne bancaire, assurance-vie, valeurs mobilières,
immobilier, actif professionnel, etc.). Il est très utile de détenir différentes classes d’actif pour ne pas faire dépendre l’évolution de la valeur du patrimoine des aléas d’un seul marché.
– La répartition par type de droits (pleine propriété, usufruit, nue-propriété).
– Le niveau de liquidité (court, moyen ou long terme) : il est conseiller d’avoir au minimum 3 à 6 mois de revenus en actifs disponibles, ou 5 % de liquidités par rapport à la valeur brute de son patrimoine.
– Le niveau de risque (actif sécurisé, risque modéré, ou risque élevé).
La pyramide de l’épargne
C’est une représentation visuelle qui illustre la hiérarchie des priorités en matière d’épargne. Elle classe les différentes formes d’épargne en fonction de leur liquidité, de leur rendement et de leur niveau de risque. La pyramide de l’épargne est souvent utilisée comme guide pour aider les individus à planifier leur épargne et leurs investissements de manière stratégique. En suivant cette approche, mes clients assurent la sécurité de leur patrimoine et développent sa rentabilité.
